3800万人断缴社保养老该如何规划？
3800万人选择断缴社保
10月，*总理在中国工会第十六次全国代表大会上的经济形势报告中提到“……现在参加城镇职工养老保险，大概是3亿多人，今年有累计 3800万人中断交保险。主要是部分中小微企业有困难，或者是部分灵活就业人员连续缴费15年以上后不再缴费等各种因素造成的。”3800万人，占到了城镇职工参保人数的一成还多，此消息见诸报端后，引起舆论的广泛关注。中断缴纳社保的情况主要有两种，一种是参保年限已满15年后中断社保，待到退休后直接领取养老金;另外一种情况则是缴纳年限未满15年，暂时中断或者彻底中断缴纳社保的行为。中断缴纳社保主要集中在三类人群：一是下岗失业人员，这类人群大都属于被动中断;二是小微企业员工，企业为了降低成本不给员工缴纳社保;三是流动性比较大的务工人员。
实际上，中断社保对个人影响很大。最直接的影响，是由于中断期间的个人账户没有资金进入，计算养老金时会有亏损。同时，由于社保是个人信用的重要组成部分，中断社保对将来买车、买房、孩子上学、户口等都会有间接影响。既然这么重要，仍然有如此规模的人选择“断缴”，无奈之余，也体现了大众对社保未来的担忧。
社保是“保”不是“包”
实际上，近年来关于社保现状的评论从未停止过。中国社会科学院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2015》中指出，我国社保个人账户空账严重。中国城镇基础养老保险个人账户空账额继2007年突破万亿元大关后，突破2万亿元大关，达2.22万亿元。不过4年时间，个人账户空账额翻番，并且，这个数字可能还会继续扩大。我国社保的特点是“广覆盖，低保障”。
社保不够，商保来凑
那么，理想的养老规划应该是怎样的呢?首先要持续，活多久，领多久，提供与生命等长源源不断的现金流;其次要稳定，不是忽上忽下，不是忽有忽无;第三要增长，每年稳步提升，抵御通货膨胀;第四要专款专用，不可挪用，不能临时大量取出用做其他投资;第五，需要以现金形式存在而不是物品或是其他各类有价证券，避免在需要的时候不能快速变现。
